Assurance vie Luxembourg Cardif Lux Vie : notre avis sur le contrat Liberty 2 Invest
L’assurance vie Luxembourgeoise Cardif, via son contrat phare Liberty 2 Invest, s’adresse aux investisseurs patrimoniaux exigeants. Entre solidité bancaire, flexibilité des supports et cadre fiscal neutre, ce contrat coche toutes les cases pour les HNWI et expatriés.
Pourquoi choisir l'assurance vie Cardif Lux Vie au Luxembourg ?
Cardif Lux Vie est la filiale assurance vie luxembourgeoise du groupe BNP Paribas. Son contrat Liberty 2 Invest est une référence du marché, offrant un cadre sécurisé, flexible et performant à partir de 250 000 euros.
Atouts clés :
Accès au fonds en euros garanti avec rendement compétitif
Architecture ouverte : ISR, fonds externes, FID, FIC, FAS
Fiscalité neutre adaptée aux expatriés et investisseurs internationaux
Personnalisation avancée de la clause bénéficiaire
Solidité du groupe BNP Paribas
Les avantages clés de l'AV Cardif Lux Vie
✅ Performance : fonds en euros à capital garanti jusqu’à 3,5% brut (2023)
🌱 Accès au private equity : jusqu’à 60% via FID/FAS
🌍 Fiscalité neutre : imposition selon pays de résidence
🔄 Flexibilité totale : rachats partiels, versements libres, arbitrages
👥 Clause bénéficiaire sur-mesure : démembrement, multi-bénéficiaires, options spécifiques
🌐 Distribution internationale : disponible dans plus de 15 pays
Quels sont les frais du contrat Cardif Liberty 2 Invest ?
Frais de dossier : 0%
Frais de gestion : 0,70% à 0,50% selon encours
Fonds en euros : 0,8% à 1,2% de frais de gestion
Arbitrages : gratuits ou 0,10% plafonné à 300€
Aucun frais de sortie
- Frais d’entrée : 1000€
Quels supports d’investissement avec Cardif Lux Vie ?
💶 Fonds en euros : garanti, rendement brut 1,76% à 3,5%
📈 Fonds externes : +300 supports ISR, pas d’ETF en gestion libre
📊 FID (fonds interne dédié) : dès 250 000 €, accès au private equity
👥 FIC (fonds interne collectif) : dès 250 000 €
🧾 FAS (fonds d’assurance spécialisé) : dès 250 000 €, profil investisseur type C
Fiscalité : quels avantages avec l’assurance vie Cardif au Luxembourg ?
💡 Fiscalité neutre : imposition selon le pays de résidence
📉 PFU ou IR : selon montant des versements / durée du contrat
📆 Abattement après 8 ans : 4 600 € (solo) / 9 200 € (couple)
⚰️ Succession : exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (si versements avant 70 ans)
Notre avis sur l'assurance vie Luxembourgeoise Cardif
Le contrat Liberty 2 Invest de Cardif Lux Vie offre une combinaison rare : un cadre réglementaire ultra sécurisé, un accès au fonds en euros performant et une architecture d’investissement complète, incluant private equity et fonds ISR. Sa compatibilité avec de nombreuses juridictions en fait un choix de référence pour structurer et transmettre un patrimoine à l’international.
On aime :
La puissance du fonds en euros
L’accès au private equity dès 250 000 €
L’expertise de BNP Paribas
La flexibilité de gestion (FID, FAS, arbitrages libres)
À surveiller :
Pas d’ETF en gestion libre
Pénalité en cas de rachat sur le fonds euros les 4 premières années
Notre valeur ajoutée
En souscrivant le contrat Cardif Lux Vie par notre intermédiaire, vous bénéficiez de :
💼 Frais négociés et accès à des parts institutionnelles
📊 Stratégie d’allocation optimisée selon votre profil
🧾 Assistance juridique et fiscale complète
🧠 Suivi patrimonial personnalisé dans le temps
FAQ - Assurance vie Luxembourgeoise Cardif Lux Vie
Le contrat Liberty 2 Invest est accessible dès 250 000 € en gestion libre.
Oui, jusqu’à 60% d’actifs non cotés sont autorisés dans les FID/FAS dès 250 000 €.
Oui, le rendement brut 2023 est de 3,5%, parmi les plus compétitifs du marché luxembourgeois.
Oui, Cardif est compatible avec de nombreuses résidences fiscales (UE, UK, Asie, etc.) grâce à la LPS.
Le premier arbitrage annuel est gratuit, les suivants coûtent 0,10% (plafond 300 €).
Oui, la clause peut être ajustée à tout moment : multi-bénéficiaires, démembrement, clauses spécifiques.
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