Allianz : une assurance vie Luxembourgeoise haut de gamme pour les investisseurs exigeants
Allianz Life Luxembourg propose une solution d'assurance vie à destination des clients fortunés français et européens, avec une promesse claire : offrir la puissance d’un grand groupe international, la sécurité du cadre luxembourgeois, et la souplesse d’une architecture financière ouverte.
Présentation de l'AV Allianz Luxembourg
Allianz fait partie des leaders mondiaux de l’assurance et de la gestion d’actifs. La filiale luxembourgeoise déploie des contrats spécifiques à destination des clients à forte capacité d’épargne (>300 000 €), souvent expatriés, chefs d’entreprise, investisseurs avertis ou holdings familiales.
Les points forts du contrat Allianz Life Luxembourg
Fiscalité neutre : application de la fiscalité du pays de résidence fiscale.
0 % de frais d’entrée/sortie/arbitrage
Accès à un très large univers de supports : fonds externes, FID, FAS, multidevises.
Digitalisation avancée : portail de gestion et souscription 100 % en ligne.
Solidité du groupe Allianz : noté AA par S&P (2025), 126 M de clients.
Allianz Global Invest Evolution : le contrat phare
Un contrat 100 % unités de compte
Allianz Global Invest Evolution est un contrat haut de gamme à prime unique, offrant :
Une gestion libre ou sous mandat
Une architecture ouverte (plus de 1000 supports, ETF, OPCVM, etc.)
Une portabilité internationale (idéale pour expatriés)
Un accès au fonds euros jusqu’à 50 %
Des versements à partir de 250 000 € (gestion libre)
Frais et conditions du contrat Allianz au Luxembourg
Frais ultra-compétitifs :
Frais dossier / sortie / arbitrage : 0 %
Frais de gestion annuels :
Fonds euros : max. 1 %
UC : max. 1,25 %
Arbitrages supplémentaires : gratuits (1 gratuit/an puis 0,5 % plafonné)
- Frais d’entrée : 1000€
Conditions d’accès :
Versement initial : 250 000 €
Versement libre complémentaire : 25 000 €
FID/FAS accessibles à partir de 500 000 €
Fiscalité de l'assurance vie Allianz Luxembourg
L’assurance vie luxembourgeoise est fiscalement neutre. Elle s’adapte aux règles fiscales du pays de résidence du souscripteur. Voici un résumé pour les résidents fiscaux français :
En cas de rachat :
Avant 8 ans : PFU 30 % (IR + PS)
Après 8 ans :
7,5 % IR + PS sur la part < 150 000 €
30 % IR + PS sur la part > 150 000 €
Abattement annuel : 4 600 € (personne seule), 9 200 € (couple)
En cas de décès :
Cotisations avant 70 ans :
Exonération jusqu’à 152 500 € / bénéficiaire
Puis 20 % ≈ 700k €, 31,25 % au-delà
Cotisations après 70 ans :
Exonération sur 30 500 €
Imposition selon le barème successoral
Notre Avis sur l'assurance vie Luxembourgeoise Allianz
Le contrat Allianz Global Invest Evolution est une valeur sûre sur le marché de l’assurance vie luxembourgeoise. Il combine puissance financière, digitalisation, souplesse et accès à des supports performants.
Points forts :
Géant mondial de l’assurance (Allianz)
Flexibilité de gestion (libre, sous mandat, multi-devises)
Accès aux FID, FAS, ETF et fonds euros
Portail digital de qualité
Points faibles :
Versement initial élevé (>250k€)
Complexité pour les patrimoines modestes
FAQ : Assurance vie Luxembourgeoise Allianz
Le contrat combine sécurité (groupe AA), fiscalité neutre, accès à un large panel de fonds, et gestion digitalisée.
Le contrat Allianz Global Invest est accessible à partir de 250 000 € (gestion libre), ou 500 000 € pour accéder à un FID/FAS.
Oui. L’architecture ouverte permet de choisir parmi plus de 60 banques dépositaires.
Oui. Il est possible d’investir jusqu’à 50 % du contrat dans un fonds euros performant.
Oui. Allianz Luxembourg opère en France via le régime de libre prestation de service (LPS).
Parfaitement. Il est conçu pour les mobilités internationales avec portabilité fiscale.
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